"Лично финансов план" - като "впечатляваща", сериозно изражение. Само си представете успешни, но малко по-уморени банкери да "прилепващ" Виж, бизнес преговори, кожени столове тежки. И след това - на почивка в Малдивите, частно яхтено ... а вече изглежда да са се отказали от фразата чуете мимоходом: "О, аз съм толкова уморена от това слънце! "

Смятате ли, че всичко това е много далеч от вас и напълно недостижим? Но това е? Шансовете са - вие сте наред. Вие просто искате да много. И вие ще се притекат на помощ на един вид "магическа пръчица" - план. Какво е това и как да се направи личен финансов план?

Не мистерия там. Строго погледнато, това е план за действие, който трябва да предприеме, за да се постигнат определени цели.

Как става това?

Много хора живеят "заплата до заплата." Доста често, такова отношение към парите е базиран на чувството на несигурност. А истината - никога не знаеш какво ще се случи утре. И ако днес е възможно да се купят някои сладко малко нещо, отидете на ресторант или да отидете в скъп курорт дали да си този отрече? В крайна сметка, няма да работи и спестява за апартамент / вила / яхта, защо се ограничавайте в детайлите?

Но рано или късно идва момент, когато човек започва да се чуди какво ще се случи с тях след пет, десет, петнадесет години. Вие вече сте си задавали този въпрос? И отговорът е да ви направи щастливи? Ако не, то е време да се мисли за личната им финансов план.

Колко дълго трябва да направи финансов план? Тя може да бъде направена по всяко време - шест месеца, една година, 5 години - всичко зависи от това, което сте за цел. Ние трябва да се ръководи от най-далечна цел. Например, ако вашата задача - до 50 години, за да започне да "живеят на интерес", а вие сте сега 35, трябва да се направи план за 15 години.

Какво става?

На първо място, увереност в бъдещето. Вие не просто стартирате вашия бъдещ на случайността, и да участват активно в създаването му. Сравнително бързо ще започнете да разбирате, че целите, които преди изглеждаха непостижими - е съвсем реална. Можете да организирате живота си и да започне да се чувства чувство на гордост. Пропити с самочувствие и да се спре да се страхува от бъдещето.

Звучи добре? Но как да се направи личен финансов план? Започнете проста.

Поставете си цели

Разбира се, за да започне строг график - което означава нещо, за да се ограничи - живота си, имате нужда от тласък. Какво би могло да бъде стимул? Разбира се, наличието на мишена.

Всеки човек е различен. Всеки има различни мечти и стремежи. И нивото на доходите на всички твърде различно. Ето защо, като целта ще бъде различен. Представете си какво бихте искали да се достигне, да речем, на 15 години, считано от сега може да бъде да си купя един голям апартамент? Или изпрати едно дете да учи в Англия? Или отидете да пътуват по целия свят? Не се страхувайте да мечтаете. Въпреки това, вашите желания трябва да са в края на краищата, малко на "вързани" към реалността.

Задайте конкретни графици за постигане на целите. Например, за една година, което искате да си купите кола, пет - апартамент, и 15 - да започне да живее единствено върху процента от капитала, т.е. започнете да получавате пасивен доход.

Дайте приоритет

Внимателно прегледайте списъка на целите и мечтите "", които сте направили. Вие го направихте на хартия, нали? Определя се, че това е най-важното, и това - незначително. Направете го достатъчно лесно.

Да предположим, че имате две основни задачи. Първо - да си купят апартамент. Вторият - в продължение на 40 години, за да има пасивен доход от $ 3000. Какво е важно? Да речем, че вече имаме някакъв вид подслон - макар и не като, както бихте искали. И докато ти си просто страх от паника обеднял старост. След това, като основната цел е да се произвеждат пасивен доход.

Но ако имате три деца и не са имали "ъгъл", ви е омръзнало да живеят с родителите си или да се скитат в апартамент под наем, а след това, най-вероятно, покупка на апартамент ще бъде основна задача.

Разделянето на главни и второстепенни задачи ще ви помогне да разберете какво, в случай на "провал" на вашия план, можете да се жертва, или какви елементи трябва да се коригира.

Изчислява приходите и разходите

Ако сте до този момент никога не е довело дома счетоводство, което трябва да направите още сега. Преди да се създаде финансов план, трябва да разбера къде на "конусно" парите си. Много често представите на хората за тези разходи не са далеч от реалността.

Били ли сте някога се опита да изчисли колко пари на месец, например, закупуване на дъвка? Или торта в най-близкото кафе? Опитайте го. Резултатът може да ви изненада. Поради това, през следващите 2-3 месеца - и това е, колко ще ви трябва, за да завърши картината - "най-добрите приятели на момичетата" не са на всички диаманти, и дръжката, дебела тетрадка и калкулатор. Бъдете сигурни, да се съберат всички постъпления и се записва дори и на "Пени" разходи.

Разделете цялата информация за групи и тя влиза в таблицата. Например, "комунални услуги - размерът на", "храна - размерът на", "забавление - сума", и т.н. Ако ви водя такива сметки за вас - обичайно нещо, можете да отидете директно към следващата стъпка от подготовката личен финансов план.

Активите и пасивите - какво е това?

Не се страхувайте от специфична терминология. Това е много проста. Активи - е всичко, което носи доход вас. Активите са банкови депозити, ценни книжа, дялове на договорни фондове. Задължения - това води до разходи. Например, банкови заеми, дългове и т.н.

Интересното е, че едно и също нещо в различни ситуации може да бъде едновременно и отговорност актив. Как? Това е много проста! Така например, една кола - това е универсален. Вие трябва да купуват бензин, за да се харчат пари за поддръжка, закупуване на нови части, и т.н. Но! Ако започнете да търсят работа на машината - тя ще се превърне в предимство.

Същото е и с апартамента - толкова дълго, колкото живеят в него, ще трябва да плаща наема, направи ремонт, купуват нови мебели - това е, харчат пари. И ако се предадат своята лизинг и да получават приходи - той става един актив.

Помислете дали имате някакви задължения, които могат да бъдат превърнати в активи. Така например, земя, която никой няма да не правя така. Или една стара къща в отдалечено село, наследил. Може би нещо от това може да се продава - дори и евтин - и да инвестират тези пари при благоприятни условия.

За да се разбере?

Създаване на защита

За съжаление, животът е непредсказуем. Уволнение, следващата вълна на финансовата криза, аварии - всички от които могат да унищожат всеки финансов план. Ето защо, преди да започнете да инвестират - инвестираме - на "екстра" пари е необходимо "да се заблуждават." Това е, за да се намалят рисковете.

Финансови рискове - най-големите врагове на дори най-внимателно обмислен план. Разбира се застрахова 100% от всички нещастия и беди все още не работи, но за да се намали рискът, че е възможно.

Какви са рисковете и как да ги намали?

Първата група - това е непланирани разходи и безработицата. Непланиран разходи - не е задължително всяка голяма сума. Ремонт на пералнята, посещение на зъболекар, спешната закупуването на нов телевизор, за да замени безнадеждно наруши ... но кой знае какво още. И всеки такъв разход ще пробиете малка дупка в структурата на вашия финансов план.

И това, което можем да кажем за внезапната загуба на работни места?

Как да се предпазите от това? Финансови консултанти препоръчват да се създаде "резервен фонд". Какво е това? Тя е определена сума, която е достатъчна, за да, без външни финансови потоци, можете лесно да "оцелее" 3-6 месеца.

Резервният фонд на най-добрия съхраняват по банкова сметка, с възможност за попълване и частично оттегляне. Обикновено лихвата по тази сметка е 5-8% годишно.

Втората група - това заболяване и авариите. Дори и с нормален цикъл може да доведе до дълга "почивка" в болницата. Но замисляли ли сте някога, че това, което ще бъде позицията децата си, ако нещо се случи изведнъж?

За да се предпазят от подобни ситуации, можете да използвате програмата за доброволно здравно осигуряване и животозастраховането. Цената на застраховката не е толкова голяма - в годината около един процент от застрахователната сума.

Също така не забравяйте да си купите застраховка за пътуване в чужбина. След това, ако е необходимо, можете да получите безплатна медицинска помощ там.

Третата група - рискове собственост. Пожарът в страната, наводнението в апартамент, кражбата на колата - такива ситуации са, за съжаление, не е необичайно. В "борбата" с тях отнема много усилия, време и, разбира се, пари. Използвайте имуществена застраховка програма. Това е особено вярно, ако сте под наем на апартамент под наем или за рядко са му вила.

Четвъртата група - "повреди на трети страни." Тази ситуация е много познато на повечето автомобилисти. В допълнение към задължителната застраховка Гражданска отговорност, пак можете да използвате и доброволно DSAGO. Тази "спаси" вас, ако сумата на плащанията по задължителна застраховка не отменя размера на щетите.

Осигуряване на бъдещето. За да се реши този проблем, можете да използвате акумулаторни банкови сметки или застрахователни планове на частни пенсионни фондове. Застрахователни договори са, като правило, най-малко 10 години. Ето защо, се препоръчва да се направи инвестирането в конвертируема валута - долари, евро или швейцарски франкове.

Който прави изчисления

На този етап, за да разберете как да създадете личен финансов план, трябва да се "намали дебита с кредит." Изчислете месечните си доходи и се добавят към печалбите си от активи. Да извади сумата на съответните разходи.

Получената сума - е инвестиционен потенциал. Правилно инвестирани парите, които могат да имат стабилни доходи. Звучи страхотно! Но как и къде да инвестира тези пари, а не да "изгори" и да не губят последните?

За да започнете, трябва да решите дали сте сами определят инвестиционна стратегия, или се свържете с вашия финансов съветник. За съжаление, и с това, че в двата случая има някакъв риск.

Видове Investors

Без значение кой вариант да изберете, че би било добре да се определи предварително какъв тип инвеститор и да сте. Какви са различните видове инвеститори? Обикновено, те могат да бъдат разделени в три основни групи.

• Групата първо - консервативен инвеститор

Тези хора внимателно тежат всяка негова стъпка и са съгласни да инвестират само ако са абсолютно уверени в успешен резултат. За консервативния инвеститор най-важното - да се запази своите инвестиции. Той никога не е бил в опасност, и да вземат всички мерки за опазване на техния капитал.

Разбира се, в този случай, а консервативните доходите на инвеститорите са ниски - един вид инвестиция обикновено дава 3-5% годишно. Но те са стабилни! Като правило, "консервативна" никога не играе, и бавно, но сигурно да постигнете целите си.

Ако принадлежите към този тип инвеститор ви препоръчваме минимум 60% от неговия инвестиционен потенциал съхраняват в банкови депозити или да инвестират в икономии застрахователни програми.

• Втората група - умерен инвеститор

Умерени инвеститори, разбира се, също така е важно да държат спестяванията си, но той не иска да се задоволи с минимален доход. Така че понякога той рискува. Но тя винаги се опитва да се поддържа баланс между нисък риск и рискови инвестиции. В случай на загуба, той ще изплати дълговете си поради доход от инвестициите "печеливши". Умерени инвестиции носят, като правило, 10-12% годишно.

Финансови консултанти обикновено препоръчват умерени инвеститори да споделят "инвестиционен портфейл" на две равни части. Half инвестират в акции и облигации, а втората част - да депозира или да направите за застрахователния програмата. Suit също смесва взаимни фондове.

• Третата група - агресивното инвеститора

Основната цел на агресивното инвеститора - ". Щастието" Тя разчита на високо-рисковите запаси. Разбира се, ако е успешно, тези ценни книжа носи най-високи доходи. Хората от този тип могат да бъдат за една сделка, как да забогатеят и да се превърне в несъстоятелност. Като цяло, ако всичко върви добре "сценарий", агресивен инвеститор получава 12-20% годишно.

Като правило, агресивни инвеститори - са професионалисти ясно да разберат с какво се занимаваме с.

Ако принадлежите към този тип инвеститори - безопасно инвестират голяма част от спестяванията в хедж фондове, акции и взаимни фондове. Въпреки това, да забравите за консервативни инвестиции, също не си струва.

Как да се определи какъв тип инвеститор сте? Ами, на първо място, това зависи от възрастта и пола. Като правило, жените са по-внимателни, отколкото мъжете. А младите инвеститори са по-безстрашни, отколкото хората на средна възраст. Въпреки че, разбира се, всяко правило има изключения.

Също така, за да разберем по-добре себе си, можете да използвате специални психологически тестове.

Рисуване на маса

Е, вие сте почти там. Ти си най-важното нещо - да организира цялата информация и трябва да започнем да реализират своя личен финансов план. За да имате всичко ясно, че е най-добре да направи таблица. Тук има два начина.

Първият начин. Тя е за тези, които имат фразата "направи маса" се шири атака на прозяване. Ако всички тези изчисления / оценява твърде болезнено за вас, ако се чувствате, че "свързан" с тях, за да направи по-лесно - свържете се с вашия финансов съветник. Между другото, повечето от начинаещите инвеститори направи точно това.

Въпреки това, има един недостатък - разходите си, натрупан друга точка.

Вторият начин. Той - за тяга. За тези, които искат да се разберат как да създадете личен финансов план. Седнете удобно пред компютъра, сложи до калкулатора и кажете на Вашия "дом", че те не се придържат към вас 2-3 часа. Отворете Excel и боя на масата:

• Граф One. "Година". В тази колона се вписва във възходящ ред, годините от текущата година и завършва "на мечтите".
• Граф Two. "Capital в началото на годината." Сравнете приходите и разходите за предходната година. Добави към това размерът на натрупване на всичко, което имате в момента. Можете да ги сложи на банков депозит, нали? Така че, можете да получите 5-8% годишно.
• Граф трета. "Размерът на инвестициите." Това са парите, които ще ви постави в края на годината. За да го определят, първо трябва да разбера колко ще имате пари на депозит банков депозит. Чрез изчисляване на тази сума, е необходимо да се изважда от него си "спешен фонд." Все още не помниш ли? Това са пари - която трябва да бъде достатъчно за 3-6 месеца комфортно съществуване.
• Граф Four. "Финансовите цели." Съдържат всички мечтите си с поредица от годината, в която искате да ги приложат.
• Граф Five. "Инвестиционни дейности". В тази графа ще бъде само на три колони: "консервативни", "умерени" и "агресивни". Вие вече сте решили какъв тип инвеститор сте?
• Това и "разсейване" сумата от третата колона - "размер на инвестицията" - колоните, в съответствие с техните виждания.
• Граф шеста. "Средствата, останали след инвестицията." Това е - застрахователната си резерв. Поради това броят в тази колона не трябва никога да се промени.
• Граф седми. "Държавна инвестиция The." Той също така трябва да бъде разделена на 3 колони: "консервативна", "умерена" и "агресивни". Броят тя ще покаже как "пораснали" вашата инвестиция.
• Граф осми. "Салдо в края на годината." За да се запълни това място е необходимо да се добавят до номерата, записани в шестата и седмата колоните. От тази сума, приспадне парите, похарчени за реализацията на финансови цели.
• Всичко! Таблица попълнено.

След това число, получено в осмата колона, ще бъде необходимо за копиране на втора линия на следващата година.

Резюмиране

Обърнете добър поглед към "делата на ръцете му." Ако всички числа в таблицата са на положителна значение - всичко в ред. Така че можете правилно да оцени вашите способности и вашите цели са постижими. Сега най-важното - да не отстъпват и да следвате плана.

Нещо не се връзва? Не се притеснявайте! В крайна сметка, финансовия план не е нещо неизменно - това е възможно, а понякога е необходимо, за да се направят корекции.

Благодарение на това, което можеш да направиш? Има няколко възможности. Например, можете да увеличите на времевата рамка за постигане на определена цел. Или не планират да закупят пет- и апартаменти с две спални. Можете да отново внимателно да преценят си "мечта". Може би някои от тях не са толкова решаващо значение за щастие?

В края на краищата, в действителност, най-важната цел - да придобият увереност и да стане успешен и богат човек. И по пътя към тази цел, вие вече направи много голяма крачка.

Така че, всичко, което трябва да успеем!